همه‌ی نوشته های: writer

اینشورتک

شناسایی فرصت‌ها و چالش‌های مربوط به فن‌آوری‌های بیمه‌ای می‌باشد، تنها، صدور و فروش بیمه‌نامه‌ی آنلاین نیست و به خرید اینترنتی بیمه ختم نمی‌شود. در این بستر، می‌توان بر تنوع فروش بیمه افزود و خدمات خود را به کل کشور گسترش داد.

چالش‌های شرکت‌های اینشورتک
1- در اینشورتک به دلیل پیچیدگی بالای محصولات و خدمات، ایجاد نوآوری و خلاقیت در ارائه‌ی محصول سخت و زمانبر است.
2- صنعت بیمه به دلیل پیچیده بودن محصولات و خدمات، نسبت به جذب تکنولوژی و ایجاد فن‌آوری در ارائه‌ی خدمات بهتر به مشتریان مقاوم بوده و به همین دلیل مشتریان اعتماد لازم را به اینشورتک ندارند.
3- صنعت بیمه ذاتاً ریسک‌ناپذیر است و قوانین موجود در آن نیز مانعی برای ایجاد تغییرات تکنولوژیکی در این صنعت است.
4- هوش‌مصنوعی نیز، از جدیدترین چالش‌ها برای اینشورتک‌ها محسوب می‌شود. مدیران اینشورتک می‌توانند از استراتژی‌ها و دستورالعمل‌های مدون در مورد نحوه‌ی پیام‌رسانی در مورد هوش مصنوعی استفاده کنند.
5- وقتی شرکت‌های بیمه مراکز خود را به سیستم ابری منتقل کردند و یا زمانی که اشتراک‌گذاری داده‌ها در فرم‌های اولیه اهمیت یافت، امنیت داده‌ها و حریم خصوصی کارمندان مورد توجه قرار گرفت. و این چالش دیگری برای اینشورتک‌ها است که وقتی از هوش مصنوعی برای استخراج اطلاعات از اسناد استفاده می‌کنند امنیت اطلاعات و حریم خصوصی و مدیریت آن باید از ارزش بالایی برخوردار باشد.
6- اینشورتک‌هایی که محصولات مرتبط با هوش‌مصنوعی دارند بیشتر باید بر راهکارها و مشکلات تمرکز داشته باشند. در واقع، اگر در این اینشورتک‌ها هوش مصنوعی، بخش اصلی کارکرد محصول باشد، باید نسبت به ارزشی که به مشتریان خود ارائه می‌دهند توجه صورت بگیرد نه نسبت به ابزارهایی که برای انجام خدمات به مشتریان استفاده می‌شود.
7- از چالش‌هایی که در ادامه‌‌ی مورد 6 می‌توان عنوان کرد که شرکت‌های اینشورتک در بکارگیری هوش‌مصنوعی با آن روبه‌رو هستند، خطا در الگوریتم هوش مصنوعی ارائه شده است. چنانچه الگوریتم یادگیری ماشین در مورد ادعای یک مشتری دچار خطا شود و الگوریتم، آن را به غلط تقلب تشخیص دهد امکان دارد نهایتا منجر به شکایت مشتری گردد. یعنی الگوریتم یادگیری ماشین می‌تواند باعث تشدید عوامل ریسک و مضاعف شدن مشکلات گردد. و به ویژه مشکلاتی برای کسب وکار بیمه‌گر به وجود آید.
8- ناتوانی در اندازه‌گیری تمام عوامل ریسک و شناسایی دقیق آن و استفاده از نوعی دسته‌بندی اختیاری (به عنوان مثال دسته‌بندی مشتریان بر اساس ویژگی‌های مشخصی مانند جنسیت و سن) در تعیین ریسک، منجر می‌شود که برخی مشتریان کم‌ریسک، هزینه‌ی‌ سایر گروه‌های مشتریان را تامین کنند.
9- در فن‌آوری بیمه، تبعیض‌ها و سوگیری‌هایی می‌تواند در تحلیل داده‌ها و اطلاعات در مورد هزینه‌های بالاتر بیمه وجود داشته باشد. با وجودی‌که از نظر نظری اینشورتک می‌تواند بیمه را برای افرادی که در گروه کم‌ریسک‌ها قرار دارند، ارزان‌تر کند، خلاف آن نیز، می‌تواند صادق باشد.
10- انبوه داده‌ها صرفاً می‌تواند به چالش برای صنعت بیمه تبدیل شود. بنابراین بیمه‌گران به نظام مدیریتی خاصی برای مدیریت داده‌ها نیاز دارند. آن‌ها می‌توانند با کمک تجزیه و تحلیل داده‌ها، تجربه‌ی مشتری را بهبود ‌ببخشند.
لذا، باید اولویت ‌و انتظارات مشتریان به صورت شفاف و دقیق مشخص شود تا با رویکردی جامع‌نگر و به دنبال آن تسهیل فضا و بهره‌گیری از داده‌ها، کیفیت افزایش یابد.
از فن‌آوری‌های بیمه در دنیا می‌توان به اینترنت اشیاء و بلاکچین اشاره کرد.
اینترنت اشیاء: نوع دیگری از اینشورتک، استفاده از اینترنت اشیاء است. نمونه‌ای از اینترنت اشیاء تله‌ماتیک (دستگاه‌های تله‌ ماتیک داده‌های مربوط به استفاده از خودرو، نیازهای تعمیر و نگهداری و خدمات خودرو را جمع‌آوری و انتقال می‌دهند) می‌باشد. استفاده از اینترنت اشیاء در اینشورتک به طور گسترده‌ای انجام می‌شود و باعث تحولات قابل توجهی در این صنعت شده است. برخی از کابردهای اینترنت اشیا در اینشورتک، بیمه‌های سلامت هوشمند، بیمه‌های خودروی هوشمند، نظارت بر ریسک و خطرات، اداره خسارت بهینه و…. می‌باشند. استفاده از داده‌های جمع‌آوری شده از سنسورهای خودرو برای ارزیابی رفتار راننده و ارائه‌ی بیمه خودرو، از کاربردهای اینترنت اشیاء می‌باشد.
فن‌آوری بلاکچین: بلاکچین به عنوان یک پلتفرم امن و شفاف، در فرآیندهای مختلف بیمه مانند اثبات هویت، انتقال داده، و اعتبارسنجی اطلاعات، کاربرد دارد که به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا فرآیندهای خود را بهبود بخشند و اعتماد بیشتری را در میان مشتریان خود ایجاد کنند. برخی از کابردهای اصلی بلاکچین در اینشورتک، عبارتند از: بیمه‌نامه‌های هوشمند، بیمه مشترک، اداره خسارت، ثبت و تأیید اطلاعات، تأمین اطلاعات مشترک و…
از مورد استفاده‌های بلاکچین می‌توان به ثبت قراردادهای بیمه و انجام تراکنش‌های بیمه بدون نیاز به واسطه‌گران اشاره کرد.
از شرکت‌های اینشورتک معروف در صنعت بیمه ایران می‌توان به بیمه دات کام، بیمه بازار، آیتول و ازکی اشاره کرد.

رمیتنس¹

از آنجا که فرآیند انتقال پول از کشوری به کشور دیگر به روش‌های دشواری صورت می‌گرفت، امروزه با به وجود آمدن رمیتنس و پیشرفت فن‌آوری اطلاعات این انتقال دیگر دشوار نیست.

رمیتنس، در واقع به فرآیند انتقال پول از یک کشور به کشور دیگر بر بستر اینترنت گفته می‌شود و در واقع، کلمه‌ی remit به کار رفته در آن به معنای وجه رساندن است. رمیتنس نقش بسیار مهمی در توسعه‌ی اقتصادی کشورهای در حال توسعه دارد.

حواله رمیتنس نیز رسیدی است که توسط مشتریان برای خدمات‌دهنده جهت اطمینان از انجام پرداخت‌ها ارسال می‌شود.

صنعت ریمتنس به طور عمده در اختیار شرکت‌هایی می‌باشد که در مراکز مالی اروپا و غرب آمریکا قرار دارند؛ و در واقع، ایالات متحده تاکنون منبع اصلی رمیتنس‌های جهان است.

افزایش روزافزون استفاده از تلفن‌های هوشمند و دسترسی به اینترنت، به عنوان محرک اصلی در توسعه‌ی صنعت دیجیتال محسوب می‌شود. استفاده از پلتفرم‌های دیجیتال برای افراد این امکان را فراهم می‌کند که به راحتی پول خود را به صورت بین‌المللی ارسال کنند.

1.Remittance

ارز دیجیتال¹

ارز دیجیتال یک وسیله مبادلاتی و به نوعی، پول دیجیتالی یا مجازی می‌باشد که از فن‌آوری رمزنگاری در طراحی آن استفاده شده است. این ارزهای دیجیتال به صورت نامتمرکز اداره شده و مبتنی بر فن‌آوری بلاکچین هستند که امکان پرداخت‌های امن و به صورت آنلاین را فراهم می‌‌کنند.

بیت‌کوین اولین ارز دیجیتالی بود. این کریپتو معرفی گردید تا تبدیل به یک سیستم پرداخت الکترونیکی غیرمتمرکز شود. عملکرد بیت‌کوین براساس فن‌آوری بلاک‌چین بود با توجه به اینکه بلاکچین‌ها از مدت‌ها قبل وجود داشتند اما استفاده از آن‌ها در ارزهای دیجیتال برای اولین بار رخ داده بود.

پس از آن ارزهای دیجیتال دیگری تحت عنوان آلت‌کوین‌ ایجاد شدند که هدف این رمز ارزها رفع معایب و مشکلات بیت‌کوین بود. بعضی از این ارزهای دیجیتال تنها با تغییر و بهبودی در همان کدهای حاصل از بیت‌کوین ایجاد شدند و برخی کاملا متفاوت و جدید بودند و مبنایی برای توسعه‌ی بازار رمزارزها شدند.

با اینکه هنوز این ارزهای دیجیتال تا رسیدن به جایگاه ارزهای فیات² راه زیادی در پیش دارند، اما اکنون رمز ارزها به ویژه بیت کوین در سراسر جهان به عنوان یک ارز پذیرفته شده در نظر گرفته می‌شوند.

از مهم‌ترین و پراستفاده‌ترین رمزارزها، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1- بیت‌کوین، 2- تتر، 3- اتریوم، 4- دوج‌کوین، 5- ترون، 6- کاردانو، 7- ریپل، 8- پولکادات، 9- بایننس ‌کوین، 10- استلار، 11- لایت‌کوین، 12- مونرو، 13- چین‌لینک

اکثر ارزهای دیجیتال از طریق استخراج³ تولید می‌شوند و در آن، کاربران به حل مسائل پیچیده ریاضی با استفاده از سخت‌افزارهای کامپیوتری خاص، پرداخته، بلاکی را به بلاک‌چین اضافه نموده، پاداشی را به اندازه‌ی مقدار مشخصی از رمزارز همان بلاک‌چین دریافت می‌کنند. نگهداری ارزهای دیجیتال در کیف پول‌های ارز دیجیتال خواهد بود و تمام تراکنش‌های انجام شده بر بلاک‌چین‌ها ثبت می‌گردند. برخی ارزهای دیجیتال مثل بیت‌کوین و اتریوم بلاک‌چین مخصوص خود را دارند. به این دسته از ارزهای دیجیتال کوین می‌گویند اما برخی از آن‌ها که توکن نامیده می‌شوند بر بلاک‌چین‌های دیگری ساخته می‌شوند. استخراج به معنی انتشار یک کوین یا توکن جدید است. با اینکه از نظر تئوری، استخراج ارز دیجیتال برای همه مردم امکان‌پذیر است اما در سیستم‌های اثبات کار مثل بیت‌کوین به علت رقابت بالا نیاز به سرمایه‌گذاری‌های هنگفتی می‌باشد.

اگر در مورد رمز ارزهای خدمت دهنده نیز بخواهیم اشاره‌ی کوتاهی داشته باشیم این رمزارزها، با هدف خدمت به جامعه به وجود آمدند؛ به عنوان مثال اتریوم با هدف فراهم کردن بستری مناسب برای قراردادهای هوشمند ایجاد شد.

همچنین در بحث استفاده از ارزهای دیجیتال در ایران، می‌توان گفت این امکان برای فعالان بازار فراهم می‌شود که بدون هیچ مشکلی، رمز ارزهای مورد نیاز خود را از صرافی‌ها خریداری کرده و با نگهداری آن‌ها در یک کیف پول مطمئن، معاملات و تراکنش ها را انجام دهند.

اما به طورکلی، نهایتا بیت کوین و ارزهای دیجیتالی شیوه‌ی جدیدی را برای سیستم مالی جهانی پایه‌گذاری کردند. که در این شیوه، تمام اجزای سیستم به صورت واضح و شفاف و مبتنی بر محاسبات دقیق اداره می‌شود.

1- Cryptocurrency

2- ارز فیات یا همان پول بدون پشتوانه، واحد پولی کشورهاست. این ارز، جایگزینی برای استاندارد طلا و پول کالایی است.  این ارزها انعطاف‌‎پذیر، بدون محدودیت تولید و کم‌هزینه هستند اما چون این پول‌ها را می‌توان به‌صورت نامحدود چاپ و تولید کرد امکان ایجاد تورم از این طریق همیشه وجود دارد.

3- Mining

بانکداری باز¹

بانکداری باز منجر به ارائه‌ی سطحی از خدمات شده که بیشتر افراد را نسبت به استفاده از خدمات بانک‌ها ترغیب کرده است. وام مسکن، حساب پس‌انداز، وام خرید کالا و خدماتی که با نیازهای مختلف در ارتباط هستند از طریق بانک‌ها امکان‌پذیر می‌شوند. امروزه تمام تراکنش‌های بانکی در کمترین زمان ممکن از طریق تلفن همراه انجام می‌شود. و این امر حاصل فن‌آوری بانکداری باز است.
ش
این فن‌آوری به‌طور قابل توجهی بانک‌ها را به این سمت سوق داده است که ارزشی بیش از شکل سنتی بانکداری برای مشتریان خود قائل شوند. و مفهوم بانکداری باز نیز دقیقا این است. بانکداری باز، کمک می‌کند پس‌انداز خود را به راحتی مدیریت کرده و وام‌ها را بدون مشکل اقساط پرداخت کنید.

داده‌ها، قسمت اصلی رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی برای بانکداری باز هستند بنابراین اولین قدم، دسترسی سریع به داده‌ها در هر سیستم نوآورانه‌ای می‌باشد که رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی را نیازمند سیستمی یکپارچه و کارآمد می‌کند.

بانک‌ها از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی سایر سازمان‌ها برای ایجاد سرویسی که قابل فروش به سایر سازمان‌ها در پایین زنجیره‌ی‌ ارزش خود است، استفاده می‌کند. شرکای اکوسیستم ‌هم می‌توانند خدمت موردنظر را با سایر سرویس‌های ارزش‌افزوده ترکیب کرده و آن را به کاربران بفروشند.

در بحث مجازی‌سازی داده‌ها هم، این امکان برای تیم‌های توسعه‌دهنده فراهم می‌شود که از داده‌های مستقل، یک انباره داده‌ی مجازی بسازند و طبیعتا کیفیت این انبار داده به مراتب بالاتر خواهد بود. از طریق چند اکانت می‌توان به داده‌ها متصل شد که این از مزایای بانکداری باز است و این امر، جهت اشتراک‌گذاری موثر بین مصرف‌کنندگان، شرکت‌های مالی و ارائه دهندگان خدمات پرداخت شخص ثالث، لازم می‌باشد.

بانکداری باز به کسب و کارها این امکان را می‌دهد، برای تراکنش‌های خود کارمزد کمتری بپردازند. داشتن سیستم پرداختی که در آن، پرداخت‌ها و شیوه‌های پرداخت متعدد، به راحتی انجام می‌گیرد، می‌تواند نرخ تبدیل مشتریان بالقوه به مشتریان واقعی را افزایش دهد. همچنین، این سیستم می‌تواند جهت پرداخت هزینه، توسط جامعه بزرگتری از مشتریان استفاده شود. کسب و کارها با استفاده از سیستم بانکداری باز می‌توانند اطلاعات بیشتری درباره مشتریان و موسسات مالی آن‌ها داشته باشند.

از مزایای بانکداری باز برای بانک‌ها می‌توان به بهبود تعامل با مشتری، فن‌آوری‌های مالی جدید و همکاری‌شان با فین‌تک‌ها اشاره کرد. کاهش هزینه‌های خدمات، بهبود تجارب مشتریان و امنیت سیستم‌های پرداخت از مزایای بانکداری باز برای مشتریان محسوب می‌شود.

این فن‌آوری در حال رشد، توسعه و فراگیری در سطح جهان و میان مشتریان است.

1- Open Banking